Виды краткосрочных кредитов, способ их получения

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Кредитование – это явление, прочно вошедшее в жизнь практически каждого современного человека.

Особенности краткосрочных кредитов

Как следует из названия, краткосрочный кредит выдается на небольшой срок. Большинство экспертов склонны считать таким сроком 1 год, но в отдельных случаях он может достигать 2-3 лет. Также специфическими особенностями коротких кредитов являются:

  • фиксированная процентная ставка: в отличие от длинных кредитов, по которым ставки могут меняться с течением времени и зависеть от значений межбанковских индексов (так называемые переменные ставки), по коротким займам проценты устанавливаются раз и навсегда;
  • цели кредитования: как правило, короткий кредит выдается на покрытие кассовых разрывов, что справедливо и в отношении физических лиц;
  • небольшая сумма – данная характеристика определяется коротким сроком кредитования, так как банк стремится минимизировать риски;
  • особая схема возврата долга: зачастую краткосрочные займы возвращаются банку целиком в конце срока либо неравными частями, но не исключено и использование классической схемы внесения платежей.

Короткий кредит несет минимальные риски для банка, так как выдается на небольшой срок и редко превышает 1 000 000 рублей. Однако, если вы считаете, что переплата при таком займе будет минимальной, то вы ошибаетесь. Как правило, банк компенсирует издержки достаточно высокой процентной ставкой, а юридическим лицам к тому же приходится платить комиссии. yandex_partner_id = 121710;
yandex_site_bg_color = ‘FFFFFF’;
yandex_stat_id = 1;
yandex_ad_format = ‘direct’;
yandex_font_size = 1;
yandex_direct_type = ‘horizontal’;
yandex_direct_limit = 1;
yandex_direct_title_font_size = 3;
yandex_direct_links_underline = false;
yandex_direct_title_color = ‘007AC9’;
yandex_direct_url_color = ‘000000’;
yandex_direct_text_color = ‘000000’;
yandex_direct_hover_color = ‘007AC9’;
yandex_direct_favicon = true;
yandex_no_sitelinks = true;
(»);

Что нужно знать о потребительском кредите и займе?

Потребительский кредит (или заем) – это денежные средства, которые банк (МФО / кредитный кооператив / ломбард) выдает клиенту на любые личные цели, кроме предпринимательской деятельности. Условия предоставления потребительских кредитов и займов могут сильно различаться. Например, в банках проценты по кредитам намного ниже, чем в МФО. При этом банки более ответственно подходят к проверке платежеспособности заемщиков.

Потребительский кредит (заем) без обеспечения – это такой вид кредитов и займов, для оформления которых не требуются гарантии в виде поручительства или залога, например автомобиля. Кредиты под залог или поручительство обычно выдаются на крупную покупку, например квартиры.

Тело кредита (займа) – это та сумма, которую человек получает на руки и которую он должен отдать. Если прибавить к телу кредита все проценты, неустойки и другие платежи, получится общая сумма, которую должен выплатить заемщик.

Читайте также:  Восточный гороскоп по годам рождения: совместимость знаков зодиака

Что такое ссуда?

Ссуда – это сделка передачи денег, движимого или недвижимого имущества на условиях возврата прописанных в договоре ссуды. Данная сделка может быть бесплатной, то есть за пользование средствами или имуществом не будет браться никаких комиссий или процентов. Ссуду может выдать юридическое или физическое лицо другому лицу (как физическому так и юридическому). На законодательном уровне, чтобы выдать ссуду, не нужно иметь финансовую лицензию в Украине (в отличие от кредита).

Ссуда может выдаваться как на определенный срок так и бессрочно. Договором ссуды допускается нормальный износ имущества (что отличает ее от доверительного хранения), то есть, если в процессе пользования имуществом оно потерпело износ, то за это не нужно ничего доплачивать.

Ссуда делится на виды:

  • Договор безвозмездного пользования (имущественная ссуда).Данная ссуда выдается на условие возврата через определенное время, с учетом износа. Примером данного вида может служить договор аренды жилья, при котором платится фиксированная плата за пользование имуществом, но не платится нормальный износ квартиры или дома.
  • Потребительская ссуда.Разновидность потребительского кредита, который банк выдает под проценты. Например, Вы хотите купить телефон и заключаете с банком договор, при котором банк перечисляет продавцу всю сумму за покупку, а Вы получаете телефон и выплачиваете ссуду банку.
  • Банковская ссуда.Это банковский кредит которые выдается Вам, как правило под залог, на определенный срок под проценты. В данном случае деньги перечисляются Вам на счет и Вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению в отличии от потребительской ссуды.

Можно ли взять беспроцентный заем в банке?

вся система кредитования базируется на трех принципахсрочность; возвратность; платность.Чаще всего займы на таких уникальных условия предоставляются только двум категориям людейсотрудникам предприятия; учредителям фирмы.

Беспроцентный заем сотруднику.

Заем без процентов учредителю.

в договоре должен быть четко указан беспроцентный характер сделки; компания не должна использовать полученные средства для реализации коммерческих целей.

Беспроцентные микрозаймы в МФО!

При этом следует учесть ряд особенностей:

размер ссуды будет небольшой – буквально 10-15 тысяч рублей, не больше; срок кредитования – обычно не больше месяца.оформить такие займы в режиме онлайн

Кредитная карта с грейс-периодом.

условия, как оформить?Недостатки:ограниченная сумма – на обычных кредитах находится не более 50-100 тыс. рублей; относительно короткий льготный период, поэтому придется погашать кредит максимально быстро.Но достоинств у такого способа также хватает:нет необходимости куда-то обращаться, получать одобрение, деньги уже есть на кредитке; можно отдавать долг по частям, главное – уложится в льготный период; даже если не удастся отдать все деньги сразу, процент по кредитке не очень высокий.

Как вернуть займ

Если займ краткосрочный, то погасить его необходимо одним платежом в условленные сроки. За период пользования займом начисляются проценты из расчёта 1,5% за каждый день пользования. Есть возможность рассчитаться с кредитором досрочно, тогда проценты пересчитаются и сумма к возврату будет меньше, чем изначально.

Читайте также:  Как выбрать прочный складной зонтик. Практические советы

Для удобства клиентов Ферратум предлагает несколько вариантов погашения, из которых можно выбрать наиболее подходящий.

 

  1. Через личный кабинет на нашем сайте:
    • Банковской картой VISA или Mastercard;
    • Через сервис онлайн-платежей ;
    • Через электронную систему расчетов WebMoney;
    •  Через систему интернет-банкинга Альфа-Клик;
    • Через платформу для электронных кошельков MasterPass. 
  2.  Банковским переводом на наши реквизиты в Сбербанке.
  3.  Переводом в отделениях Почты России.
  4.  Или денежным переводом Контакт. Это особенно удобно для тех, кто мало знаком с электронными платежами и больше доверяет живому общению.

  

Формы кредитования

Кредитование – это один из важнейших инструментов экономики любой страны мира. Кредиты могут быть нескольких форм, рассмотрим их далее.

  1. Банковский кредит – объектом кредитования являются денежные суммы, а кредиторами – банки;
  2. Коммерческий кредит – это предоставление одним юридическим лицом другому каких-либо товаров с рассрочкой оплаты (товарный кредит);
  3. Государственный кредит – это кредитные отношения, в которых одной стороной является государство (в качестве кредитора или заемщика), а другой – юридические или физические лица.

Наглядный пример, когда государство (что это такое?) выступает в роли заемщика: выпуск облигаций государственных займов для покрытия дефицита бюджета. В этой схеме государство является заемщиком, а кредиторы – это физические или юридические лица, приобретшие облигации.

Формы кредитования

Суть данной схемы такова: государство выпускает на рынок ценных бумаг облигации на определенную сумму, их покупают физические и юридические лица.

Облигации имеют конкретный номинал и установленную процентную ставку. Спустя определенное время (утвержденное при выпуске облигаций) государство выплачивает владельцу облигаций ранее полученные от него деньги плюс проценты.

Целевое назначение

какие бывают кредиты? Самая обширная группа — целевое назначение. В число наиболее популярных входят:

  1. Потребительский – на различные цели.
  2. Автокредит – на покупку новой или машины с пробегом.
  3. Ипотека – на покупку жилья.
  4. Образовательный – на получение высшего профессионального образования или повышения квалификации.
  5. Овердрафт – кредит, при котором денежные средства перечисляются банком на пластиковую карточку с процентным возмещением и на небольшой срок.
  6. Доверительный займ – небольшие суммы на короткий срок и по одному документу.
  7. Долговой займ на срочные цели.

Что лучше и выгоднее

Дать простой и понятный ответ, что лучше — ссуда или кредит, — не получиться. Ведь здесь речь идет о выдаче в долг совершенно разных средств. При кредите – это наличные или безналичные деньги, при ссуде – материальные ценности. Объединяет их лишь необходимость возврата. По формальным признакам ссуда все же лучше:

  • нет обязательного требования платы за пользование;
  • отсутствуют штрафные санкции за несвоевременный возврат;
  • проще оформляется – пакет документов значительно меньше;
  • можно получить у физических и юридических лиц, не имеющих лицензии ЦБ РФ;
  • объектом ссуды может быть любое имущество, движимое и недвижимое, купить которое на практике (например, часть коллекции) даже за очень большие деньги не всегда возможно.

Почему МФО отказывают клиентам в несколько раз реже, чем банки

Часто клиентами микрофинансовых организаций как раз становятся люди, которым отказали банки по самым разным причинам. Кто-то не может предъявить справку о доходах, кто-то трудоустроен неофициально, кто-то уже выплачивает кредит, соответственно, банк не хочет рисковать, увеличивая долговую нагрузку на человека. А для МФО все эти проблемы становятся неважными.

Но за доступность и оперативность клиенты платят большие проценты. Высокая переплата призвана покрыть риски МФО при выдаче средств всем желающим. Вот почему условия по займам не такие выгодные, как по банковским кредитам.

Что лучше взять — заём, ссуду или кредит?

Что лучше взятьВ современном русском языке слова «заём», «ссуда» и «кредит» большинством людей используются и понимаются как синонимы.

В большинстве случаев, особенно в словосочетаниях «банковский заём», «банковская ссуда» и «банковский кредит», так и следует их понимать и, не зацикливаясь на терминологии, практичнее будет перейти к изучению конкретных условий сделки, которые предлагает вам тот или иной банк или кредитная организация.

Совет!Тем не менее все же постараемся описать различия между этими понятиями с точки зрения правовой практики.

Итак заём, кредит или ссуда – это передача одним лицом другому лицу ресурсов во временное пользование с последующим возвратом этих ресурсов. Однако, ниже приведем основные различия в терминах, которые определяет ГК РФ.

Кредитор, заимодавец, ссудодатель

Кредит может выдаваться только банком или другим финансовым посредником, имеющим лицензию на банковскую деятельность. В то время как ссуду и займ может выдавать любое физическое или юридическое лицо.

Платность

Заём может быть как платным, так и бесплатным (беспроцентным). Кредит не может быть беспроцентным. В то время как договор ссуды в современном российском законодательстве отождествляется с договором безвозмездного пользования, подразумевая бесплатное пользование имуществом с последующим его возвратом.

Предмет договора

Предметом кредитного договора могут быть только деньги. В займе предметом могут быть как деньги так и вещи, эквивалент которых должен быть возвращен заимодавцу. По договору ссуды ссужаться может только имущество.

В случае если ссужаемое имущество уникально (например предмет исскусства, антиквариат или драгоценная вещь), то возвращена должна быть именно эта вещь, так как эквивалента ей не существует.

Срочность

Обязательной составляющей кредитного договора является срок погашения кредита. Ссуда может быть как срочной, так и бессрочной. Договор займа может не предусматривать срока возвращения кредита или определить срок моментом востребования.